A maneira como gerenciamos nossas finanças pessoais pode empurrar-nos para a frente ou nos colocar para trás. Assim como adotar uma dieta equilibrada e obter vitamina D suficiente, a adoção de hábitos saudáveis em relação ao dinheiro é de extrema importância. Neste artigo, reunimos as melhores dicas de gestão financeira que podem ser aplicadas por pessoas de todas as faixas etárias, incluindo estudantes universitários, adultos e idosos. Continue lendo para descobrir o que você vem fazendo de errado e como corrigir isso.
#1: Enfrente suas dívidas
O primeiro passo para eliminar suas dívidas é confrontá-las. É importante estar ciente do valor que você deve. Embora possa ser assustador, ignorar o problema não vai te levar a lugar nenhum. Faça uma lista das pessoas e instituições para as quais você deve dinheiro, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais e indivíduos.
Em seguida, calcule quanto você deve pagar mensalmente para evitar multas. É essencial pagar pelo menos o valor mínimo. Idealmente, você deve ser capaz de pagar uma porcentagem maior: pagar apenas o mínimo fará com que você fique endividado por anos. Se o seu fluxo de caixa não for suficiente para lidar com as dívidas, mude os comportamentos que o levaram à dívida e pense em maneiras de ganhar dinheiro extra. Reduza seu estilo de vida, corte o cartão de crédito, encontre um emprego melhor remunerado ou outras formas de renda alternativas.
#2: Determine seus ganhos mensais
Muitas pessoas não têm consciência do quanto ganham. Isso é um grande problema. Para gerenciar seu fluxo de caixa de forma eficiente, você precisa saber qual é o tamanho desse fluxo, de onde ele vem e para onde vai. Some todo o dinheiro que você recebe, incluindo trabalhos temporários, bônus, dividendos, receitas com anúncios, lucros com negociações e outros tipos de renda, grandes e pequenas. Não se esqueça de considerar os impostos.
Agora você sabe quanto ganha. É hora de ver para onde esse dinheiro vai.
#3: Hábitos saudáveis em relação ao dinheiro
Acompanhar os gastos é importante para entender se você está gerenciando seu dinheiro de forma inteligente. Muitos de nós evitamos fazer orçamentos porque achamos que isso restringe e causa estresse. Afinal, esse procedimento nos faz encarar nossos gastos excessivos e abrir mão das coisas que gostamos, não é mesmo? Além disso, o orçamento está associado à papelada entediante que todos nós detestamos.
Se você compartilha dessa visão, é necessário mudar de atitude. Você controla seus gastos para reduzir o desperdício de dinheiro, e não para privar-se dos maiores prazeres da vida. Ao evitar gastos desnecessários, você direciona mais dinheiro para onde realmente deseja.
#4: Aproveite a tecnologia moderna
Falando em cálculos, não há mais necessidade de usar papel e caneta. Em vez disso, aproveite os softwares de orçamento atualizados que oferecem uma variedade de ferramentas úteis para rastrear suas finanças.
Hoje em dia, existem muitos aplicativos excelentes de gestão financeira para pessoas mais jovens. Eles facilitam o acompanhamento de seus investimentos, a análise de seus hábitos de gastos e a tomada de decisões financeiras mais inteligentes. Por exemplo, alguns aplicativos permitem que você defina limites de gastos semanais para diferentes categorias, movam automaticamente fundos extras para sua reserva de emergência ou estimem as despesas futuras.
Os melhores aplicativos são extremamente fáceis de usar e possuem muitas configurações para explorar. Nem sempre é necessário pagar por recursos premium; um conjunto de ferramentas gratuito muitas vezes é suficiente.
#5: Defina suas prioridades e metas
Muito dinheiro escapa por entre os dedos simplesmente porque não temos ideia de quais são nossos objetivos e prioridades de vida. Sem uma visão clara, podemos desperdiçar uma grande quantidade de dinheiro em coisas inúteis.
Novamente, estabelecer metas não significa trocar pequenas alegrias por um bem maior no futuro. Pelo contrário, permite que você entenda o que é importante e se concentre nisso.
Pode ser uma casa maior, uma educação de primeira classe para seus filhos, uma volta ao mundo, seu próprio negócio ou aposentadoria antecipada. Assim que você tiver suas metas bem estabelecidas, o gasto sem sentido reduzirá automaticamente.
#6: Desenvolva um plano (e siga-o)
Agora que você sabe quanto ganha e gasta e o que gostaria de alcançar, é hora de criar um plano.
Fazer um plano significa alinhar seus gastos com seus objetivos e eliminar o que você não precisa. Por exemplo, se você é um designer ambicioso, pode querer gastar mais dinheiro em um monitor de alta resolução ou em um software gráfico de primeira linha. Ou, se você é um trader, pode querer investir em um laptop mais rápido e em um curso intensivo de negociação.
Cabe a você decidir o que cortar. Você pode economizar muito dinheiro cancelando assinaturas e associações que você nunca usa, optando por voos em classe econômica ou usando o trem em vez de um táxi.
#7: Comece a economizar cedo
Economizar dinheiro desde cedo na vida tem muitas vantagens. Se o seu dinheiro tem muito tempo para crescer, você pode desfrutar dos benefícios dos juros compostos.
Comece pequeno. Faça disso um hábito separar X dólares todo mês quando receber seu salário. Em breve, você estará fazendo isso automaticamente.
Outro truque é ter um objetivo claro em mente (veja o número 4). Não basta fazer uma lista de desejos. Visualize seu objetivo em detalhes, dê emoção a ele, mergulhe nele. Assim, você estará emocionalmente conectado ao seu futuro.
#8: Tenha uma reserva de emergência
Sempre tenha uma reserva de emergência. Ela deve valer pelo menos 4 meses de suas despesas essenciais, incluindo aluguel, comida, contas de serviços públicos, custos de transporte, etc.
Muitas pessoas não economizam para dias difíceis: alguns dizem que os dias difíceis são agora, outros confiam no cartão de crédito ou em empréstimos de fácil acesso. Mas você é mais inteligente do que isso.
Ter uma reserva de emergência mantém você calmo. Quando você não tem nenhuma economia, a sobrevivência imediata se torna sua principal prioridade em uma situação difícil. Isso leva a más decisões financeiras que lhe custarão caro.
Para começar a constituir uma reserva de emergência, reavalie seu orçamento e sacrifique algumas coisas que você pode viver sem. Por exemplo, se você não pode viajar agora, reserve o dinheiro para essa viagem em vez de comprar uma nova TV.
#9: Procure por dinheiro gratuito
Encontre maneiras de gastar menos nas coisas que você precisa ou obtê-las de graça.
Hoje em dia, temos muitas oportunidades de economia das quais nem sequer temos conhecimento. Aqui estão algumas dicas inteligentes:
- Ao fazer compras online, procure por descontos, cashback, cupons e ofertas especiais. Verifique os preços em outras lojas para ter certeza de que o preço original e o desconto são reais.
- Verifique se seu empregador cobre despesas como seguro de viagem ou vida, assinaturas de serviços caros, cursos educacionais ou associações em academias. Descubra todos os benefícios do seu trabalho, pois eles podem economizar dinheiro suado.
- Procure por bônus e códigos promocionais para obter o que você deseja por menos. A maioria dessas ofertas tem prazo limitado, então é melhor agir rápido e aproveitar a oportunidade antes que ela expire.
- Reivindique o que o governo lhe deve. Às vezes, existem benefícios fiscais, ajuda de crédito e reembolsos que as pessoas não solicitam apenas porque não têm conhecimento sobre eles. Se você acha que pode ter direito a algum tipo de suporte financeiro, solicite as informações necessárias.
#10: Faça seu dinheiro trabalhar por você
Como sabemos, a inflação vai corroer seu patrimônio ao longo do tempo, mesmo se você lidar com uma moeda relativamente estável, como o dólar americano. Portanto, não deixe todo o seu dinheiro parado em sua conta poupança com suas taxas de juros moderadas. Em vez disso, use parte de seus fundos para gerar mais dinheiro para você.
Existem duas maneiras de fazer seu “dinheiro ativo” trabalhar:
Investir
Você compra algum ativo e o mantém até que o preço aumente. O processo pode levar meses, anos ou até décadas, então o ativo deve estar alinhado com seu objetivo e horizonte de investimento.
Negociar
Nesse caso, você não se envolve em um relacionamento de longo prazo com um ativo. Não importa se o preço sobe ou desce, porque você pode aproveitar ambos os movimentos. A chave é dominar as ferramentas necessárias de análise técnica e criar uma conta de corretagem.
Conclusão
Se você ainda vê a gestão financeira como algo estressante e entediante, é hora de mudar de atitude. Economizar, fazer orçamentos, cortar despesas, planejar compras, investir e negociar podem ser realmente emocionantes e empoderadores. Basta terceirizar tarefas complicadas e demoradas para aplicativos inteligentes com interfaces customizáveis e super convenientes.
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