A lavagem de dinheiro é uma prática criminosa em que fundos obtidos ilegalmente são transformados em dinheiro limpo, dificultando a identificação de sua origem ilícita. Para combater essa atividade, existem regulamentações e leis conhecidas como AML (Anti-Lavagem de Dinheiro), que visam deter a movimentação e a lavagem de fundos ilegais.
AML: Uma visão geral
O AML consiste em regulamentações e leis que têm como objetivo desencorajar a movimentação e a lavagem de fundos ilegais. Essas regulamentações são estabelecidas por governos individuais e organizações multinacionais, como o Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro (FATF, na sigla em inglês), criado em 1989 para promover a cooperação internacional nessa área.
As medidas de AML têm como alvo diversas atividades, como o financiamento do terrorismo, a fraude fiscal e o contrabando internacional. Embora as regulamentações de AML possam variar de país para país, há um esforço global para alinhar os padrões e promover uma maior cooperação entre as jurisdições.
Com o avanço da tecnologia, surgiram novos métodos de lavagem de dinheiro, o que levou ao desenvolvimento de softwares de AML capazes de identificar comportamentos suspeitos. Esses softwares são capazes de detectar grandes transferências de dinheiro, fluxos de entrada repetidos em uma conta e cruzar informações de usuários em listas de observação. Vale ressaltar que o AML não se aplica apenas a criptomoedas, mas a qualquer ativo ou moeda fiduciária que possa ser monitorado e esteja sujeito a regulamentações de combate à lavagem de dinheiro.
A evolução das regulamentações de AML para criptomoedas
Ao longo dos anos, as regulamentações de AML têm se adaptado às inovações tecnológicas, incluindo o surgimento das criptomoedas e da tecnologia blockchain. Como as criptomoedas oferecem um certo grau de anonimato e descentralização, tornou-se necessário implementar medidas mais rigorosas para combater a lavagem de dinheiro nesse contexto.
No entanto, essa maior regulamentação nem sempre é vista de forma positiva pelos entusiastas das criptomoedas, que valorizam a privacidade e a descentralização desses ativos. Portanto, há um debate em curso sobre a necessidade de equilibrar a proteção contra a lavagem de dinheiro com a preservação dos princípios fundamentais das criptomoedas.
A relação entre AML e KYC
O KYC (Know Your Customer) é um processo de verificação de identidade obrigatório para instituições financeiras e provedores de serviços, como parte das leis de AML. O KYC exige que os usuários forneçam informações pessoais para verificar sua identidade, criando assim uma responsabilidade sobre as transações financeiras realizadas por esses usuários. Enquanto o KYC é uma parte proativa do AML, a investigação de comportamentos suspeitos é uma abordagem reativa.
Como ocorre a lavagem de dinheiro?
A lavagem de dinheiro ocorre em três etapas principais: colocação, dissimulação e integração. Na etapa de colocação, o dinheiro “sujo” é introduzido no sistema financeiro, muitas vezes por meio de negócios que lidam principalmente com dinheiro em espécie.
Na etapa de dissimulação, os fundos ilegais são movimentados de forma a dificultar sua rastreabilidade, e as criptomoedas podem ser usadas para ocultar a origem do dinheiro. Por fim, na etapa de integração, o dinheiro é reintroduzido na economia por meio de investimentos legais e outros canais financeiros.
Existem diversas maneiras de realizar essas etapas de lavagem de dinheiro. Antigamente, uma prática comum era criar recibos falsos para serviços em dinheiro, utilizando empresas como fachadas para lavar dinheiro. Nesse esquema, os criminosos criavam recibos falsificados e pagavam por eles com dinheiro físico “sujo”, misturando-os com transações legítimas para dificultar a identificação dos fundos ilícitos.
Com o avanço da tecnologia, a lavagem de dinheiro também se tornou digital. Atualmente, existem várias opções para ocultar e lavar dinheiro ilícito. Por exemplo, é possível realizar transferências monetárias sem o uso de um banco, utilizando redes de pagamento como PayPal ou Venmo. O uso de tecnologias de anonimato, como redes virtuais privadas (VPNs) e criptomoedas, torna a situação ainda mais desafiadora, pois dificulta a identificação dos responsáveis pela lavagem de dinheiro.
Uma das formas preferidas de lavagem de dinheiro é o uso de sites de jogos de azar online. Os criminosos depositam o dinheiro que desejam lavar em uma conta de jogo online e, em seguida, fazem apostas para tornar a conta aparentemente legítima. Por fim, eles retiram os fundos, obtendo assim dinheiro limpo. Geralmente, esse processo é realizado com várias contas para evitar suspeitas, já que uma única conta com grandes quantias de dinheiro poderia chamar a atenção das autoridades.
O funcionamento das medidas de AML
As medidas de AML são executadas em três etapas principais. Primeiro, atividades suspeitas, como grandes fluxos de entrada ou saída de fundos, são automaticamente identificadas e relatadas. Comportamentos inconsistentes, como um aumento no número de saques em uma conta normalmente pouco ativa, também podem ser considerados suspeitos.
Em seguida, durante ou após uma investigação, a capacidade do usuário de depositar ou sacar fundos é interrompida, impedindo assim a continuação das atividades de lavagem de dinheiro. O investigador responsável então elabora um Relatório de Atividade Suspeita (SAR, na sigla em inglês).
Se houver evidências de atividade ilegal, as autoridades competentes são informadas e as evidências são fornecidas. Se fundos roubados forem encontrados, eles serão devolvidos aos seus proprietários originais sempre que possível.
As exchanges de criptomoedas geralmente adotam uma abordagem proativa em relação ao AML. Dada a pressão regulatória sobre a indústria de criptomoedas, é comum que exchanges sejam mais vigilantes e cautelosas do que o exigido. O monitoramento de transações e a devida diligência aprimorada são as duas principais ferramentas para combater esquemas de lavagem de dinheiro.
O papel do FATF
O FATF é uma organização internacional fundada pelo G7 para combater o financiamento do terrorismo e a lavagem de dinheiro. Por meio da criação de um conjunto de padrões que os governos devem seguir, o FATF dificulta a atuação de lavadores de dinheiro em várias jurisdições.
A cooperação entre os governos também melhora o compartilhamento de informações e o rastreamento de lavadores de dinheiro. Mais de 200 jurisdições se comprometeram a seguir as normas do FATF, que monitora todos os participantes para garantir que estejam cumprindo as regulamentações por meio de revisões periódicas.
A importância do AML nas criptomoedas
Devido à natureza pseudônima das criptomoedas, criminosos as utilizam para lavar dinheiro ilícito e cometer evasão fiscal. A regulamentação das criptomoedas melhora sua reputação geral e garante a coleta adequada de impostos. Embora o aprimoramento do AML beneficie os usuários legítimos de criptomoedas, é importante reconhecer que isso exige um esforço adicional e um investimento de tempo por todas as partes envolvidas.
De acordo com a Reuters, aproximadamente US$ 1,3 bilhão foram lavados por meio de criptomoedas em 2020. As criptomoedas são adequadas para a lavagem de dinheiro por várias razões. Primeiro, as transações são irreversíveis, ou seja, uma vez que os fundos são enviados por meio da blockchain, eles não podem ser devolvidos, o que dificulta a recuperação desses fundos pelas autoridades.
Além disso, as criptomoedas oferecem anonimato, sendo que algumas moedas, como Monero, priorizam a privacidade das transações. Existem também serviços conhecidos como “tumblers” que misturam criptomoedas entre diferentes carteiras, dificultando ainda mais o rastreamento dessas transações. Por fim, a regulação e a tributação das criptomoedas ainda são incertas em muitas partes do mundo, o que permite que criminosos explorem essas lacunas.
Exemplos de lavagem de dinheiro com criptomoedas
As autoridades têm obtido sucesso no rastreamento e na captura de criminosos que lavam seus fundos por meio de criptomoedas. Em julho de 2021, a polícia do Reino Unido apreendeu cerca de US$ 250 milhões em criptomoedas usadas para lavagem de dinheiro. Essa apreensão foi a maior já realizada no Reino Unido até então, superando um recorde anterior de US$ 158 milhões estabelecido apenas algumas semanas antes.
No mesmo mês, as autoridades brasileiras confiscaram US$ 33 milhões em uma operação sofisticada de lavagem de dinheiro. Dois indivíduos e 17 empresas estavam envolvidos na compra de criptomoedas para ocultar fundos de origem ilegal. A organização criminosa envolvida criou as empresas com o único propósito de lavar dinheiro. As exchanges de criptomoedas também cooperaram com as organizações criminosas, ignorando os procedimentos corretos de AML.
Considerações finais
Embora o AML possa adicionar tempo ao processo de negociação de criptomoedas, é importante garantir a segurança de todos. Infelizmente, governos e organizações não podem eliminar completamente as atividades de lavagem de dinheiro, mas a implementação de regulamentações certamente ajuda a combatê-las. A tecnologia está avançando na detecção de possíveis atividades de lavagem de dinheiro, e as exchanges de criptomoedas sérias estão desempenhando um papel importante na luta contra o crime.
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