Infelizmente, a fraude no mercado financeiro é muito comum. Os volumes de negócios estão crescendo constantemente, novos corretores aparecem e os antigos estão constantemente aumentando sua base de clientes. Quanto mais dinheiro passam pelos mercados financeiros globais, maior o interesse dos fraudadores e cibercriminosos.
Uma das manobras fraudulentas mais populares já perpetradas contra os interessados em ganhar dinheiro é o antigo esquema Ponzi. O esquema só funciona se você se permitir ser influenciado pelo fraudador.
Pensamento crítico, vigilância e sua própria prudência são suas principais defesas. A seguir, vamos ver alguns exemplos bem documentados dessa trama terrível e, por fim, examinaremos como você pode se proteger da melhor forma.
O que é um esquema Ponzi? Definição
Um esquema Ponzi pode ser definido como um esquema fraudulento no qual os golpistas atraem investidores e lhes pagam um lucro relativamente pequeno de novos investidores, pouco antes de os criminosos fugirem com o dinheiro.
O esquema Ponzi recebe o nome de Charles Ponzi. Na década de 1920, ele fundou uma empresa que lidava com arbitragem jurídica. No entanto, com o tempo, ele começou a usar o dinheiro de novos clientes para saldar obrigações antigas com as quais os novos clientes não tinham nada a ver.
Quando o esquema foi finalmente revelado, o caso tornou-se amplamente conhecido nos Estados Unidos e até mundialmente, e a imprensa o chamou de “O esquema Ponzi”. O nome se prendeu a este método de fraude.
O esquema Ponzi geralmente segue esta lista:
Uma empresa fraudulenta funciona enquanto consegue manter a ilusão de um negócio sustentável. Assim que os clientes param de investir, os golpistas pegam o dinheiro que já foi investido na plataforma e cadastram um novo projeto. A antiga organização está liquidada e é quase impossível obter um reembolso.
Esquemas Ponzi: Como funcionam?
O esquema de Ponzi tem vários recursos. Vamos considerá-los em mais detalhes:
Se você notar esses sinais, provavelmente está cooperando com golpistas que usam o esquema Ponzi. Você precisa ser extremamente cuidadoso com essas empresas e, se suspeitar que está sendo oferecido a você uma cooperação com uma corretora ou plataforma de investimento fraudulenta, é melhor recusar ou sair rápido!
Esquema Ponzi vs esquema de pirâmide
É importante notar as diferenças entre esses dois paradigmas. Ambos envolvem o fio condutor dos pagamentos feitos aos investidores anteriores à custa dos investidores subsequentes. Mas a principal diferença é o princípio da atração do cliente.
O esquema da pirâmide funciona de forma que os próprios usuários atraiam novos investidores. Existe um programa de afiliados lucrativo, bônus para pessoas que atraem mais investidores, etc.
Portanto, a principal característica do esquema da pirâmide é a descentralização.
O esquema Ponzi é centralizado. Os representantes da corretora ou da plataforma de investimento estão empenhados em atrair clientes. O esquema Ponzi é caracterizado por “marketing agressivo” e tais corretores podem não ter um programa de afiliados.
Exemplos famosos de esquema Ponzi
O esquema Ponzi é amplamente utilizado por corretores de fraudes. Houve até exemplos de alto nível da prática mundial, em que…
Esquema Ponzi de Bernie Madoff
O esquema ponzi Bernie Madoff é um dos golpes mais famosos desse tipo em todo o mundo. O próprio esquema durou quase 50 anos.
Seu fundador, Bernard Madoff, foi um dos principais financiadores americanos de meados do século XX. Ele foi capaz de fraudar grandes fundos como Fairfield Sentry Ltd, Kingate Global Fund Ltd, bancos — Santander, HSBC, BNP Paribas e o Royal Bank of Scotland, etc.
Uma grande instituição de caridade, Robert I. Lappin Charitable Foundation, após o colapso o golpe faliu.
Na década de 1960, Bernie abriu sua própria empresa de investimentos, Madoff Investment Securities, LLC, que oferecia aos clientes serviços de investimento em ações e outros títulos.
Representantes da empresa ligaram para clientes potenciais e ofereceram investimentos a uma taxa de juros atrativa de 12 – 13% ao ano.
Madoff era confiável porque sua empresa pagava de forma consistente e ele próprio foi um dos co-fundadores da Nasdaq e ocupou um cargo no conselho de fundadores.
Representantes da empresa de investimento garantiram aos investidores que o sucesso da Madoff Investment Securities LLC foi devido ao uso de informações privilegiadas (Bernie ocupava uma posição elevada e tinha acesso a informações de negociação não públicas).
No entanto, em 2008, o golpe foi revelado, mas somente depois que toda a economia global sofreu um colapso. Depois que a crise financeira mundial estourou, grandes investidores recorreram a Madoff para devolver seus investimentos prematuramente.
No entanto, Bernie não tinha nada com que pagar. A investigação estabeleceu que, desde 1995, a Madoff Investments Securities não conduzia quaisquer atividades de investimento e pagava dinheiro apenas ao atrair novos clientes.
Madoff se declarou totalmente culpado em 11 acusações, incluindo fraude e lavagem de dinheiro. Em 29 de junho de 2009, Bernie foi condenado a 150 anos de prisão. O dano total causado pelo esquema ponzi de Bernie Madoff foi de US $64,8 bilhões, dos quais apenas US $18 bilhões foram reembolsados aos investidores. Bernie morreu recentemente de causas naturais em 14 de abril de 2021, enquanto permanecia na prisão.
Esquema Ponzi de Allen Stanford
O financista Texas Allen Stanford tornou-se o criador de outro esquema Ponzi bem conhecido nos Estados Unidos e conseguiu fazer uma fortuna de US $2,2 bilhões com a trama. Stanford conseguiu fraudar mais de 30.000 investidores de todo o mundo.
Em 1993, foi estabelecido o Stanford Financial Group, que se posicionou como um fundo de investimento. Sete anos antes, em 1986, Allen Stanford fundou o Stanford International Bank, que conquistou uma boa reputação.
O esquema era clássico. Stanford e seus funcionários contataram clientes oferecendo os serviços de sua empresa de investimentos. Todos os pagamentos aos seus clientes foram feitos dentro do prazo.
Stanford tornou-se tão famoso que a publicação oficial World Finance em 2008 concedeu-lhe o título de “Pessoa do Ano”. Depois disso, a empresa existiu por menos de um ano.
Em 2008, a reputação do Stanford Financial Group foi atingida por dois financistas que saíram do fundo. Eles entraram com ações judiciais contra a empresa, observando que a organização estava envolvida em atividades fraudulentas.
Em meio ao esquema de Bernie Madoff, então em colapso, a história de Allen Stanford causou um grande rebuliço e o Stanford Financial Group divulgou um comunicado que nada tinha a ver com tais atividades.
No entanto, em fevereiro de 2009, a Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC) iniciou uma auditoria da empresa de Stanford, após a qual acusações foram feitas contra Stanford por fraude e violações das leis financeiras dos Estados Unidos.
Em 2012, Allen Stanford foi condenado a 110 anos de prisão. Na época do colapso do esquema Ponzi, a empresa administrava ativos no valor de US $50 bilhões. O valor total dos danos foi de US $9,2 bilhões.
Quais são os riscos de um esquema Ponzi
A cooperação com um esquema Ponzi acarreta riscos significativos. Os riscos primários envolvem perdas monetárias substanciais. No caso de colapso do esquema Ponzi, será quase impossível obter o dinheiro de volta.
Portanto, antes de começar a trabalhar com qualquer empresa, você precisa verificar se ela é fraudulenta ou não. É necessário atentar para os seguintes fatores:
Somente a sua própria vigilância pode protegê-lo de uma possível perda de dinheiro e da cooperação com o esquema Ponzi.
O esquema Ponzi é uma fraude?
Em teoria, as empresas com esquema Ponzi podem ser legais. Por exemplo, as organizações que analisamos acima pagavam honestamente aos clientes seus lucros. Algumas empresas podem operar oficialmente usando este esquema — elas recebem licenças, pagam receitas e pagam impostos, etc.
No entanto, na maioria dos casos, o esquema Ponzi é usado por fraudadores para obter fundos ilegalmente. O objetivo dos golpistas é levantar o máximo de dinheiro possível e liquidar a empresa.
Não é incomum que sites publiquem informações falsas que podem ser facilmente verificadas. Por exemplo, se os golpistas afirmam que a empresa já opera há 15 anos, mas não há uma única avaliação na rede, você deve ter muito cuidado com as promessas dele. Portanto, esta é uma nova empresa. E se fornecer informações falsas, é um golpista.
Posso obter lucros ao aderir a um esquema Ponzi?
Se você tem alguma razão para acreditar que este é um esquema Ponzi, você nunca deve cooperar com essa empresa. Sim, essas organizações podem de fato gerar lucros para os clientes, pelo menos no início da manobra.
No entanto, não há garantia de que os golpistas permitirão que você retire seu dinheiro. Frequentemente, os invasores persuadem os investidores a reinvestir fundos e, em caso de recusa, eles “ganham tempo”, alegando que os atrasos estão relacionados a “problemas bancários”, “razões técnicas”, etc.
Além disso, é importante compreender que os lucros no esquema Ponzi são gerados por novos membros. Assim que terminar o influxo de investimentos, a empresa entrará em colapso.
É impossível prever exatamente quando o colapso ocorrerá. Portanto, os riscos de perder dinheiro são muito maiores do que o lucro potencial.
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[table_list_v2 num=”10″ cat=”Top Brokers Brasil” sort=”date” reviews=”7954, 21060, 10276, 21000, 8687″]O esquema Ponzi pode funcionar nos casos em que o golpista tem boas habilidades de persuasão, portanto, o marketing agressivo é uma característica desse tipo de esquema.
Para se proteger do esquema Ponzi, é recomendável fazer perguntas. Deve haver muitas perguntas para o gerente que pode entrar em contato com você. Pergunte absolutamente qualquer coisa que lhe interesse e preste atenção à reação dele.
Se ele não consegue responder como o lucro da empresa aumentará, como os gerentes trabalham, se o portfólio da empresa está disponível para você revisar, etc., e tenta “gozar” com frases gerais, não coopere com a empresa dele.
Você deve obter uma resposta clara e específica a todas as perguntas. Além disso, é importante verificar o licenciamento de tal organização, pois se não houver autorização para atividades financeiras, a empresa está operando de forma ilegal. Sempre coopere apenas com organizações confiáveis e confiáveis.
Perguntas frequentes de esquema Ponzi
Perguntas frequentes de esquema Ponzi
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