Dicas Práticas para Economizar Dinheiro e Alcançar Estabilidade

Todos nós temos nossas fontes de renda, seja através de salários, pensões, benefícios sociais ou lucros de negócios próprios. Para alcançar a estabilidade financeira e ter confiança no futuro, é essencial aprender a administrar o dinheiro com sabedoria. Caso contrário, os fundos podem ser desperdiçados em caprichos momentâneos e coisas desnecessárias. Neste artigo, o Sindicato dos Comerciantes oferece 10 recomendações práticas sobre como economizar dinheiro, fazer compras conscientes e planejar seus gastos, o que pode ser o primeiro passo para a formação do seu patrimônio.

Como Economizar Dinheiro: Dicas Práticas para Alcançar a Estabilidade Financeira

1. Use Promoções e Descontos

Quase todas as redes de varejo publicam regularmente ofertas especiais, oferecendo aos clientes a oportunidade de comprar um ou vários itens com descontos de 10 a 50%. Essas promoções incluem descontos em mercadorias que são compradas em uma determinada hora do dia ou durante todo um dia ou semana de negociação, bem como vendas sazonais e outras opções. A maioria dos supermercados emite cartões de fidelidade especiais que permitem aos clientes comprar produtos a preços mais baixos ou acumular pontos e trocá-los por descontos.

Como Usar Ofertas Especiais para Economizar Dinheiro?

• Acompanhe promoções e promoções nas lojas que você mais visita;
• Adquira cartões bônus das grandes redes de supermercados e farmácias da sua cidade;
• Baixe um aplicativo móvel que exibe ofertas especiais em diferentes lojas;
• Use cupons de desconto ou códigos promocionais publicados em sites especiais.

Essa abordagem permite que você use seu orçamento de forma mais frugal e gaste menos dinheiro em mantimentos, remédios, suprimentos pessoais e outros produtos necessários do dia a dia.

2. Como Economizar Dinheiro com Cashback?

Todos os anos, o pagamento de bens e serviços com cartões de débito/crédito está se tornando mais popular. Hoje, uma das características mais úteis desses pagamentos é o cashback, ou seja, o retorno parcial dos fundos gastos à conta do cartão. O cashback pode ser acumulado em dinheiro ou pontos que podem ser trocados por desconto na próxima compra.

O dinheiro de volta está disponível para os titulares de cartões bancários. Um usuário recebe parte dos fundos que foram gastos no mês atual ou no mês passado de volta em sua conta. Para promover o uso mais ativo dos limites de crédito, os bancos geralmente aumentam o cashback para clientes que usam fundos de crédito. Muitas instituições bancárias oferecem promoções especiais “traga seu amigo”. Quando um cliente pede um cartão por recomendação, ele recebe fundos adicionais para esse cartão.

O mesmo princípio é utilizado em programas de fidelidade de grandes supermercados, redes de farmácias, postos de gasolina, etc. Seus clientes recebem cartões que acumulam pontos a cada compra. Pode-se trocar os pontos acumulados por descontos ou compensar parcialmente o custo de um produto na próxima compra. Os proprietários de cartões de fidelidade podem receber descontos adicionais, bônus, atendimento prioritário e outras opções agradáveis.

Para economizar dinheiro e evitar gastar muito, o Traders Union recomenda configurar a opção de devolução de dinheiro em seus cartões bancários e usá-los ativamente para fazer compras. Também é desejável obter cartões de fidelidade das principais redes de varejo em sua cidade e aproveitar todas as oportunidades oferecidas aos clientes regulares.

3. Aprendendo a Economizar: Rastreando suas Despesas

Cerca de 33% das famílias americanas preparam um orçamento mensal e acompanham seus gastos, segundo dados oficiais. O hábito de manter registros de gastos permite que as pessoas usem sua renda de forma mais racional e economizem consideravelmente sem se limitarem às compras necessárias.

Como Controlar suas Despesas Corretamente?

• Desenhe uma tabela em seu bloco de notas ou computador. Anote sua renda atual em uma coluna e seus gastos planejados com alimentação, roupas, serviços públicos, viagens, telefone celular, etc., na outra coluna. Tabule todas as suas despesas durante um mês, analise-as regularmente e preste atenção às compras desnecessárias.
• A princípio, rastrear despesas pode parecer complicado e incômodo, mas em questão de um mês, você verá claramente para onde vai seu dinheiro e encontrará brechas pelas quais os fundos de sua família vazam parcialmente. Ao analisar esses dados, você poderá determinar quais despesas podem ser reduzidas sem prejuízo para você.

Rastrear seu orçamento e despesas pode ser feito de várias maneiras. Você pode usar um simples bloco de notas, criar uma tabela de Excel ou baixar um aplicativo no qual os dados de seus recibos serão incluídos automaticamente. Com base nas estimativas de especialistas, o controle de despesas ajuda a economizar até 30% do orçamento familiar. Você deve adquirir essa habilidade para alcançar a estabilidade financeira no futuro.

4. Planejar suas Compras é Fundamental para Economizar Dinheiro

Uma maneira prática de evitar gastos não planejados é fazer listas de compras necessárias com antecedência. Faça um plano de grandes compras, como eletrodomésticos, móveis, carro ou pacote de viagem para as férias de verão. Divida a quantia necessária de dinheiro pelo número de meses em que pretende acumulá-lo e inclua esses dados em seu orçamento. Dedique algumas horas por semana para fazer listas de compras para os próximos sete dias. As informações podem ser anotadas em um bloco de notas de papel ou aplicativo especial em seu telefone. Ao visitar lojas, supermercados ou farmácias, faça as compras estritamente de acordo com suas listas. Assim, você pode comprar tudo o que for necessário e evitar gastar dinheiro com coisas desnecessárias.

5. Procure Produtos Análogos Mais Baratos

Ao comprar um produto de marca, os clientes pagam até 40% de seu custo pelo nome da marca. Muitas vezes, os produtos de fabricantes menos anunciados não são inferiores em qualidade aos seus análogos de empresas de renome mundial que usam enormes recursos na promoção de suas marcas registradas. Experimente produtos produzidos em sua terra natal ou análogos de baixo orçamento de marcas fortes. Preços altos nem sempre significam qualidade decente. No mercado, existem muitos produtos de classe média com uma combinação perfeita de preço e qualidade.

Ao fazer compras on-line, você pode consultar as classificações de produtos e ler as avaliações de compradores reais antes de fazer um pedido. Os especialistas recomendam prestar atenção à qualidade dos produtos e à reputação de seus fabricantes, em vez de perseguir marcas e pagar a mais por marcas de empresas conhecidas.

6. Compre por um Preço Mais Alto, mas por Mais Tempo

Comprar coisas baratas nem sempre é a melhor solução para economizar no orçamento familiar. Famílias grandes devem comprar alimentos ou detergentes em embalagens grandes. Por exemplo, um pacote de sabão em pó com 5 quilos é 30% mais barato do que 12 pacotes com 400 gramas cada. Se você tem carro, deve abastecer grandes quantidades nos hipermercados uma ou duas vezes por mês. Você gastará quantias significativas de uma só vez, mas reduzirá as despesas diárias.

A mesma abordagem também é boa para a renovação do seu guarda-roupa. Com os devidos cuidados, botas de grife de qualidade ou uma jaqueta de inverno servirão por 3-4 temporadas. E as coisas baratas feitas na China dificilmente duram mais do que uma temporada, e então você terá que jogá-las fora. Monitorar as vendas nas lojas da marca. No final de uma temporada, roupas e calçados de qualidade costumam ser vendidos com descontos de 50% ou mais. Você pode adicionar roupas de qualidade ao seu guarda-roupa a preços razoáveis.

7. Como Economizar se seu Salário é Baixo? Economize no Transporte

Parte considerável do orçamento familiar é gasta em viagens de transporte, e aqui também há oportunidade de economizar. Os proprietários de automóveis devem usar o transporte público com mais frequência para gastar menos dinheiro em postos de gasolina. Se você se desloca regularmente para seu local de trabalho ou instituição educacional em transporte público, compre cartões de viagem mensais.

Assim, você pode economizar até 30% em comparação com a compra de passagens avulsas. O mesmo vale para todos os tipos de transporte, incluindo metrô e trens urbanos. É especialmente favorável comprar cartões de viagem para estudantes e crianças em idade escolar. Aqui, a economia pode chegar a 70%.

Use táxi com menos frequência. Distâncias curtas podem e devem ser percorridas a pé. Em cidades pequenas, comprar uma bicicleta, bicicleta elétrica ou scooter para os meses quentes é uma boa solução para o problema de transporte. Mas os ciclistas e motociclistas devem seguir as regras de trânsito e zelar pela sua segurança (usar capacete, etc.).

8. Livre-se dos Maus Hábitos

Todos os meses, quantias significativas de dinheiro são gastas em álcool, cigarros e visitas a bares. Essas despesas não apenas desperdiçam seu orçamento, mas também prejudicam sua saúde. Doenças cardiovasculares e pulmonares são encontradas com muito mais frequência em bebedores e fumadores. Para começar, tente reduzir o consumo diário de álcool e cigarros. E com o tempo, você deve recusar completamente deles. Isso economizará fundos substanciais que se tornarão a base de seu bem-estar financeiro.

A dura luta contra os maus hábitos pode ser amenizada com aplicativos móveis especiais que mostram os valores economizados em álcool e cigarro.

9. Use Serviços de Economia ao Planejar Viagens

Orçamento limitado não é motivo para recusar férias de verão ou viagens a novos lugares com sua família. Por exemplo, você pode comprar passagens aéreas muito mais baratas se escolher uma companhia aérea de baixo custo. Você pode ter que voar com uma transferência, mas uma rota mais longa também permite que você veja muitas coisas interessantes. Em um aplicativo de compra de passagens aéreas, você pode configurar notificações e, assim que houver uma oferta correspondente, comprar passagens para o destino desejado por um preço aceitável para você.

Se você prefere recreação organizada, preste atenção às ofertas de viagens de última hora que oferecem a oportunidade de comprar um passeio com desconto de 50% ou mais. Evite viagens na alta temporada turística, quando os preços das viagens e acomodações estão nas alturas. Se você quer encontrar uma hospedagem barata no exterior, fique em albergues ou pequenos hotéis nas periferias das cidades. Existem serviços especiais para reservas de hotéis e apartamentos no último momento. Essas ofertas de última hora permitem que os hóspedes façam check-in economizando até 80-90% do custo total.

Não é necessário comprar um tour internacional para ter boas férias com a família. Selecione locais interessantes em seu país, reserve um apartamento econômico em um setor privado e viaje de trem. Dessa forma, você não gastará muito dinheiro, mas terá muitas emoções positivas e imagens vívidas. pressões da viagem.

10. Como Economizar na Alimentação?

Pelo menos metade do orçamento familiar é gasto com alimentação. As despesas nessa área incluem compras de mantimentos do dia a dia, pagamento de entregas, visitas a restaurantes, compra de fast food, etc. Nesse caso, economizar não significa apertar o cinto e beliscar você e as crianças na comida. Uma maneira razoável de reduzir as despesas com alimentação é comprar mantimentos sazonais e cozinhar em casa. Diminua as idas a cafés ou restaurantes, peça menos refeições prontas, abandone o hábito de comer fast-food e comprar café nas máquinas e não tenha vergonha de levar o almoço para o trabalho na marmita.

Não tenha preguiça de cozinhar em casa e convide seus familiares para acompanhá-lo. Discuta com eles as refeições que você vai preparar esta semana. Se você souber o cardápio aproximado, será mais fácil fazer uma lista de mantimentos para comprar em uma loja. E o hábito de reunir toda a família para almoçar ou jantar melhorará consideravelmente os relacionamentos em sua família.

Tabela de Economia

Perguntas Frequentes

1. Como Economizar Dinheiro se meu Salário é Baixo?

Se você obtém pequenos lucros, deve comprar produtos estritamente de acordo com suas listas, rastrear ativamente ofertas especiais, usar cartões de reembolso de bancos para fazer pagamentos e limitar as despesas com cigarros e álcool.

2. Como Economizar Dinheiro se Precisar Pagar um Empréstimo?

O pagamento do empréstimo “engole” uma parte significativa do seu orçamento. A solução para esse problema é destinar parte de seus lucros para devolver a dívida o mais rápido possível. Depois de pagar este empréstimo, tente não fazer outro e acostume-se a viver dentro de suas possibilidades.

3. Como Economizar Dinheiro para as Férias?

Primeiro, você precisa planejar suas férias e determinar seu custo aproximado. Inclua o resultado em seu orçamento e divida pelo número de meses até a viagem planejada. Assim, você receberá o valor que precisa guardar todos os meses. Decida quais despesas você pode reduzir para reservar fundos para as férias. Agindo sistemicamente, você pode acumular o suficiente para uma viagem sem restringir seu conforto.

4. Devo Ensinar meus Filhos a Economizar Dinheiro?

Certifique-se de desenvolver habilidades de planejamento financeiro em seus filhos, porque quando eles crescerem, essas habilidades sem dúvida serão úteis para eles. Discuta com seus filhos onde e sobre o que você pode economizar. Dê a eles um cartão de banco para dinheiro de bolso. Juntamente com os adolescentes, você pode resolver problemas de investimento e discutir a compra de ativos de investimento. E a partir dos 18 anos, poderão começar a formar seu próprio capital para se tornarem financeiramente independentes do Estado e dos empregadores.

5. Como Economizar Dinheiro na Alimentação?

Para economizar na alimentação, compre mantimentos sazonais e cozinhe em casa. Diminua as idas a cafés ou restaurantes, peça menos refeições prontas, abandone o hábito de comer fast-food e comprar café nas máquinas e não tenha vergonha de levar o almoço para o trabalho na marmita. Não tenha preguiça de cozinhar em casa e convide seus familiares para acompanhá-lo. Discuta com eles as refeições que você vai preparar esta semana. Se você souber o cardápio aproximado, será mais fácil fazer uma lista de mantimentos para comprar em uma loja. E o hábito de reunir toda a família para almoçar ou jantar melhorará consideravelmente os relacionamentos em sua família.

Conclusão

As habilidades de uso adequado do orçamento e economia de dinheiro são os primeiros passos para obter a independência financeira. Independentemente do seu nível de renda, você pode economizar dinheiro, reduzir despesas desnecessárias e formar seu capital de investimento. Comece a rastrear suas despesas para encontrar os “buracos negros” em seu orçamento que consomem seus fundos sem controle.

Configure o dinheiro de volta em seus cartões bancários e tenha parte de suas despesas diárias devolvidas à sua conta. Acompanhe ofertas especiais de supermercados em sua cidade e gaste menos dinheiro em mantimentos e outros suprimentos essenciais. Reduza as despesas com corridas de táxi, restaurantes, cigarros, bebidas alcoólicas e fast food. Use o transporte público e compre passes mensais em vez de bilhetes únicos.

Analise seu orçamento todos os meses e use os fundos economizados para criar uma rede de segurança financeira e fazer investimentos de longo prazo. Esta é a única maneira de garantir um futuro estável para você e sua família.