Investimentos Financeiros no Mercado de Capitais Brasileiro

Você sabia quais são as possibilidades de investimentos financeiros no mercado de capitais brasileiro? Pode parecer uma pergunta carregada de jargões econômicos, não é mesmo?

A falta de conscientização e a insuficiência na educação financeira são barreiras que ainda separam muitas pessoas do mundo dos investimentos e da acumulação de riqueza.

Enquanto muitos investidores ainda buscam a segurança da poupança devido à falta de conhecimento sobre outras possibilidades, o perfil dos investimentos financeiros feitos pelas pessoas nos últimos anos indica uma tendência de mudança.

Basta observar o número recorde de CPFs registrados na Bolsa de Valores − mais de 3 milhões − e de investidores individuais em Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) − atingindo 2 milhões.

Portanto, o perfil dos investidores brasileiros está mudando, e há ainda amplo espaço para crescimento. Mas será que eles realmente conhecem todas as possibilidades de investimentos financeiros disponíveis e o que esse conceito realmente significa? É isso que exploraremos hoje.

Ao longo deste artigo, você descobrirá:

• O que é um investimento financeiro.
• As diferenças entre investir, aplicar, poupar e apostar.
• O que são ativos financeiros.
• Os principais tipos de investimentos financeiros.
• Como começar a investir no mercado financeiro.

O que é um Investimento Financeiro?

Primeiramente, vamos aprender o que pode ser conceituado como um investimento financeiro. O termo pode sugerir que qualquer investimento é financeiro por natureza, já que dinheiro é usado para realizá-lo. Mas não é tão simples assim.

Investimento financeiro é a aquisição de um ativo de mercado estritamente financeiro, como ativos não físicos e intangíveis, a estabelecer uma relação contratual entre o investidor e uma instituição para riqueza ou o privilégio de receber um valor ajustado pelos juros.

Abordaremos os detalhes dos tipos de investimentos um pouco mais adiante no texto, mas, inicialmente, tenha em mente que os investimentos financeiros são produtos e aplicações adquiridos de empresas do setor financeiro, como bancos, corretoras, instituições financeiras, casas de câmbio, entre outros.

Além disso, os investimentos financeiros precisam ter respaldo em algo. Ter respaldo significa que o produto financeiro que você adquiriu tem valor garantido por algo além do que está escrito no papel.

Em outras palavras, é “o que está por trás” e atua como garantia de que o ativo pode ser emitido e negociado no mercado financeiro.

Por exemplo, as ações são respaldadas pelo capital da empresa, onde o investidor possui uma parte. Os Certificados de Depósito (CDs) são respaldados pelo dinheiro emprestado ao banco; um título público de dívida é respaldado pelas reservas e capacidade de pagamento do governo; contratos futuros de commodities são respaldados pela produção do item negociado − como trigo, por exemplo − e assim por diante.

Portanto, realizar investimentos financeiros é aplicar seu dinheiro em ativos (ações, títulos, notas de crédito, moedas) respaldados por bens, créditos ou outro fator que confira valor ao ativo.

Diferenças entre Investir, Aplicar, Poupar e Apostar

Ao falar sobre investimentos, muitos sinônimos para esta palavra podem surgir em sua jornada como investidor e parecer, na prática, a mesma coisa.

No entanto, não são. As principais diferenças às quais você deve prestar atenção são entre os verbos investir, aplicar, poupar e apostar. Vamos entender o que cada um deles significa:

• Aplicar é simplesmente o ato de fazer um depósito ou comprar um ativo financeiro. É o momento em que você realiza a transação de trocar seu dinheiro por um produto no mercado financeiro. Por exemplo, quando você compra uma ação ou troca dólares por reais.
• Investir é alocar parte de seus recursos para uma estratégia voltada para acumulação de riqueza, multiplicação do valor investido ou geração de renda passiva. Portanto, investir está intrinsicamente ligado ao futuro, seja de curto ou longo prazo.
• Poupar é quando “poupamos” uma parte de nossa renda ao restringir algum gasto ou despesa. Por exemplo, se usarmos menos o ar-condicionado, estamos economizando na conta de eletricidade. Esses recursos podem então ser usados para investir.
• Por fim, apostar é o menos relacionado ao mundo dos investimentos, e você não deve usar esse termo ao falar sobre investir. Por exemplo, dizer “Fiz uma aposta na ação X neste mês.”

Isso porque as apostas estão mais relacionadas à sorte e à confiança antecipada de que algo acontecerá com certeza. Nos investimentos, é sempre necessário agir com base em algum fundamento para inclinar as probabilidades a seu favor.

O que são Ativos Financeiros?

Ativos financeiros são direitos não físicos derivados de uma relação contratual entre o investidor e uma instituição para riqueza ou o privilégio de receber um valor ajustado pelos juros.

Esses ativos financeiros são negociados no mercado, como títulos do Tesouro, ações de empresas, Certificados de Depósito, cotas de Fundos de Investimento, contratos futuros e/ou commodities, entre outros.

Portanto, são meramente a representação contratual do valor que garante a emissão desse ativo. Assim, um ativo financeiro é um contrato que estabelece uma relação entre você, como investidor proprietário, e uma determinada riqueza.

Portanto, a chave para entender o que é um investimento financeiro está aqui. Apenas aqueles investimentos feitos em ativos financeiros são considerados investimentos financeiros, pois outros bens podem ser ativos, mas não financeiros.

O que não é Considerado Investimento Financeiro?

Por outro lado, alguns investimentos ou aplicações não podem ser considerados de natureza financeira, seguindo o conceito que aprendemos até agora.

Propriedades como imóveis, terras, máquinas e equipamentos também são ativos − tanto para empresas quanto para indivíduos − mas não são ativos financeiros e, portanto, não podem ser considerados investimentos financeiros.

Existem também o que podemos chamar de ativos intangíveis, referindo-se a itens como propriedade intelectual, como direitos autorais, patentes, licenças, reconhecimento de marca, entre outros. Eles diferem dos ativos físicos e financeiros e são, portanto, classificados em uma categoria especial.

Para o investidor individual, é importante entender que ter uma carteira diversificada com ativos acumulados em vários tipos de investimentos que se valorizam é uma excelente maneira de minimizar o risco e proteger seus investimentos.

Principais Tipos de Investimentos Financeiros

Agora que os conceitos estão bem estabelecidos em sua mente, vamos explorar as opções de mercado para que você conheça os melhores investimentos financeiros:

Investimentos Financeiros de Renda Fixa

Primeiramente, os investimentos financeiros podem ser do tipo Renda Fixa, ou seja, com uma remuneração determinada antecipadamente no contrato ao realizar o investimento.

Assim, o investidor já sabe, ao fazer o investimento, quanto receberá no final do período acordado. Alguns exemplos são:

• Certificados de Depósito (CDs).
• Títulos do Tesouro Direto.
• Letras de Crédito (LCI e LCA).
• Debêntures.
• Fundos de Investimento de Renda Fixa.

Portanto, esses ativos financeiros estabelecem uma relação contratual entre o investidor e uma instituição para o direito de receber o valor inicial investido mais a remuneração pelos juros do investimento ao final do período.

Investimentos Financeiros de Renda Variável

Além disso, os investimentos financeiros também podem ser do tipo Renda Variável. Em outras palavras, seu valor muda todos os dias com base em quantos investidores desejam comprar ou vender esses ativos. Vamos ver exemplos:

• Ações de empresas.
• Cotas de Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs).
• Exchange-Traded Funds (ETFs).
• Câmbio estrangeiro e criptomoedas.
• Contratos futuros.
• Contratos de derivativos.
• Fundos de Investimento Multimercado.
• Fundos de Investimento em Ações.

Portanto, como dissemos, esses ativos financeiros mudam de valor de acordo com as leis de oferta e demanda e são chamados de Renda Variável. No entanto, também podem ser recomendados para todos os tipos de investidores, de acordo com seu apetite de risco.