A пензионисање то је кључни аспект вашег живота за који морате бити спремни. Иако то није најромантичнија тема за размишљање, битно је осигурати да имате довољно новца да живите удобно након пензионисања. Ако одете у пензију са 65 или 75 година, биће вам потребан солидан план штедње да бисте одржали свој животни стил. Одустајање од плана пензионе штедње може значајно утицати на ваш буџет за намирнице, одмор, кирију и здравствену заштиту.
Од велике вероватноће здравствених проблема до смањених шанси за запослење, старији и они у златном добу немају исту доступност и могућности као они млађи. Стога је сада најбоље време за планирање и постизање својих циљева за пензионисање.
Колико вам је новца потребно да бисте се удобно пензионисали?
Тренутни животни век у САД има 79 година. Имајући то на уму, колико новца ће вам требати да уштедите да бисте удобно живели од 65. године до смрти? Вероватно сте тражили златни број када је у питању штедња за пензију; међутим, истина је да су свачије потребе различите.
Многи финансијски стручњаци наводе 2 милиона долара као златну вредност пензионисања, али постоји бољи начин да одредите своје гнездо јаје на основу специфичних фактора, као што су:
- Ваше тренутне навике потрошње
- Ваш тренутни здравствени изглед
- АПИ на вашем штедном рачуну
- Старост када се пензионишете
- Ваш приход из других извора као што су некретнине, социјално осигурање, пензије и инвестиције
Када узмете у обзир све ове факторе, помножите свој приход пре пензионисања са 10 да бисте одредили колико новца треба да уштедите.
Друга опција је правило од 4% Била Бенгена. Правило од 4% налагало је да пензионери треба да штеде довољно како би им омогућили да повуку 4% из свог портфеља штедње сваке године. На пример, сачувајте 1.000.000 ће омогућити пензионерима да троше 40.000 годишње током 25 година. Међутим, Бенгеново правило од 4% је ревидирано на правило од 4,5% како би се урачунала инфлација.
Традиционални алати за постизање циљева пензионисања
Ако сте спремни да се озбиљно позабавите својим пензионерским циљевима без љуљања - ево листе најпопуларнијих (и традиционалних) метода штедње и улагања за постизање ваших пензионих циљева.
Уштедите рано – штедите често
Једна од најосновнијих, али највреднијих метода за остваривање ваше пензионе штедње је да штедите рано и често. Иако инфлација чини ову методу изазовнијом, она и даље нуди велике уштеде када се примени у раним двадесетим. Ако тек почињете – немојте се обесхрабрити!
Опште правило је да уштедите око 20% ваше месечне плате. У зависности од вашег начина живота, можете повећати проценат ваше плате да бисте уштедели и одустали од неког личног луксуза.
Штедни рачуни високог приноса
Желите да ваша уштеђевина ради док чекате пензију. Другим речима, ваш новац треба да акумулира вредност док се налази на штедном рачуну. Једна од метода ниског ризика је да ставите свој новац на штедни рачун са високим приносом.
Штедни рачуни са високим приносом обично достижу 3% АПИ и просечно око 2% АПИ. Према томе, штедни рачуни са високим приносом захтевају значајну уштеду и деценије да акумулирају вредност.
Традиционална ИРА и Ротх ИРА
Још једна популарна опција за перје вашег гнезда је традиционални ИРА или Ротх ИРА. Финансијске институције нуде индивидуалне пензионе рачуне (ИРА) и пружају одложене или неопорезиве бенефиције раста. Традиционални ИРА вам омогућавају да одбијете доприносе на вашој пореској пријави и потенцијално се нађете у нижем пореском разреду када будете спремни да повучете.
Доприноси Ротх ИРА-има се дају новцем након опорезивања — што значи да ваш рачун може расти без пореза и неће сносити порезе када будете спремни за повлачење.
Традиционални 401 (к) и Ротх 401 (к)
Следећи у дугом низу традиционалних метода пензионисања су 401(к) и Ротх 401(к). За разлику од ИРА, традиционални 401 (к) и Ротх 401 (к) су инвестициони рачуни које спонзорише послодавац. 401(к) пензиони планови нуде бенефиције засноване на порезу, као што су одложени доприноси или потенцијал раста без пореза.
Многи планови 401(к) нуде погодности које одговарају послодавцу, у којима послодавци одговарају износу вашег месечног доприноса.
Акције
Акције су привлачне за ваш пензиони рачун због њиховог генерално узлазног тренда. Иако је берза искусила приличан удео крахова – генерисала је у просеку 10% годишњих приноса од 1926. Опште правило је да инвестирате 10-12% свог годишњег прихода у акције како бисте осигурали разноврсност и релативно стабилну пензиони портфолио .
хартије од вредности
Обвезнице се сматрају сигурном опкладом јер се крећу много спорије од акција. Обвезнице, као што су обвезнице трезора и корпоративне обвезнице, су алати са фиксним приходом који обезбеђују унапред одређене каматне стопе током одређеног периода. Међутим, обвезнице су постале много мање профитабилне са растућом инфлацијом и нижим каматним стопама.
У сваком случају, већина финансијских саветника препоручује коришћење обвезница за уравнотежење вашег пензионог портфеља.
Фундос
Фондови, као што су заједнички фондови и ЕТФ-ови, су финансијска средства која распоређују инвестиције на разне акције, обвезнице или друге инструменте тржишта новца. ЕТФ-ови (фондови којима се тргује на берзи) су пасивна улагања, док менаџери фондова активно управљају заједничким фондовима. Улагањем у фондове, ваш портфолио за пензионисање ће бити изложен широком спектру хартија од вредности.
Роба
Робе су сировине које се обично деле у три категорије: енергија, метали и пољопривреда. Када је у питању постизање ваших циљева за пензионисање, злато је популаран додатак вашем портфељу због своје способности да се одупре инфлацији. Због тога се злато често посматра као ограда током тржишних превирања, што га чини малим, али неопходним делом слагалице пензионог портфеља.
Испуните своје циљеве за пензију помоћу криптовалута
Све већи хор великих финансијских институција које нуде криптовалуте довео је до новог тренда – рачуна за пензионисање и инвестиције засноване на криптовалутама. Популарне криптовалуте као нпр Bitcoin и Етхереум, нуде разноврсно решење за мешавину акција, обвезница и роба. Док се на криптовалуте гледа као на нову класу имовине која је намењена младим Американцима – старији и они у златном добу коначно имају прилику да лако додају врхунске криптовалуте у свој портфељ за пензионисање.
Колико новца треба да уложите у крипто за пензију?
Док искусни инвеститори у криптовалуте издвајају значајан део свог капитала у криптовалуте, почетници не би требало да издвајају више од 5-10% свог портфеља. Макро тренд крипто тржишта је зелен; међутим, повлачења чине криптовалуту ризичном инвестицијом. Одржавањем добро диверзификованог портфеља, крипто може произвести импресивне награде као дугорочну инвестицију.
На пример, цена за Bitcoin кретао се у распону од 5.000 у марту 2020. и достигао врхунац на 69.000 у новембру 2021. Ови бројеви нису само сведочанство волатилности тржишта криптовалута, већ и финансијских могућности које предстоје будућим пензионерима.
Остварите своје циљеве за пензију уз саветника за улагања у криптовалуте
Обратите се саветнику за крипто инвестиције ако сте спремни да додате популарне криптовалуте попут Битцоина или Етхереума у свој пензиони портфељ. Куповина и складиштење криптовалута на своју руку и даље се осећа као Дивљи запад, а 401(к) планови засновани на крипто су малобројни. Уместо да научите потпуно ново тржиште, саветници за крипто инвестиције регистровани у СЕЦ-у могу вам помоћи да отворите свој крипто налог за пензију.
Аутоматизовани саветници за крипто инвестиције раде са вама како би фино подесили ваш крипто портфолио, разговарајући о вашим финансијским циљевима, толеранцији ризика и још много тога. Можете гледати како ваш крипто портфолио расте током година и повлачи се у било ком тренутку, чинећи саветнике за крипто инвестиције најпрепоручљивијим начином да свој пензиони рачун подигнете на нове висине и постигнете своје финансијске циљеве.
Уобичајена питања
Када треба да почнем да планирам своју пензију?
Најбоље време да почнете да планирате своју пензију је сада. Што пре почнете да штедите, више времена ће ваш новац морати да расте. Чак и мали доприноси који се редовно дају могу направити велику разлику током времена.
Колико треба да уштедим за пензију?
Износ који треба да уштедите за пензију зависи од неколико фактора, укључујући ваше навике потрошње, изгледе за здравље, АПИ на вашем штедном рачуну, старосну границу за одлазак у пензију и приходе из других извора. Опште правило је да уштедите око 20% ваше месечне плате.
Које су најбоље инвестиционе опције за пензију?
Најбоље инвестиционе опције за пензионисање укључују штедне рачуне са високим приносом, традиционалну ИРА и Ротх ИРА, традиционалне 401 (к) и Ротх 401 (к), акције, обвезнице, заједничке фондове, ЕТФ-ове и робу. Криптовалуте такође постају популарна опција за диверзификацију вашег пензионог портфеља.
Како могу диверсификовати свој пензиони портфељ?
Диверзификација вашег пензионог портфеља значи ширење ваших инвестиција на више класа имовине како бисте смањили ризик. Ово може укључивати комбинацију акција, обвезница, заједничких фондова, ЕТФ-ова, роба и криптовалута. Диверзификација помаже у заштити вашег портфеља од нестабилности тржишта.
Зашто је важно имати инвестиционог саветника?
Имати инвестиционог саветника може бити од велике помоћи у постизању ваших циљева за пензионисање. Они могу пружити стручне смернице, помоћи вам да прилагодите свој портфолио у складу са вашим финансијским циљевима и толеранцији на ризик, и да прате ваш напредак током времена.
Закључак
Постизање ваших циљева за пензионисање је процес који захтева пажљиво планирање и различите стратегије. Од традиционалних метода као што су штедни рачуни са високим приносом, ИРА и 401(к)с до нових опција као што су криптовалуте, постоји много начина да ојачате своје гнездо. Кључ је да почнете рано, често штедите и диверсификујете свој портфолио како бисте ризик свели на минимум.
Уз вођство инвестиционог саветника и дисциплинован приступ, можете обезбедити удобно и сигурно пензионисање. Запамтите, одлазак у пензију није само уштеда новца, већ и осигурање да своје златне године можете проживети мирно и задовољно.
Тестирајте одмах! 
