Os bancos atuam tipicamente como intermediários na economia global, gerenciando e coordenando o sistema financeiro através de seus registros internos. Como estes registros contábeis não estão disponíveis ao público, os usuários são forçados a confiar nos bancos e em sua infra-estrutura, muitas vezes ultrapassada.
A tecnologia Blockchain tem o potencial de revolucionar não apenas o mercado monetário global, mas também a indústria bancária como um todo, eliminando intermediários e substituindo-os por um sistema que não precisa de confiança, é sem fronteiras, transparente e facilmente acessível a qualquer pessoa.
A Blockchain potencialmente ajudará a facilitar transações mais rápidas e baratas, aumentará o acesso ao capital, proporcionará maior segurança de dados, fará cumprir acordos sem a necessidade de confiança entre as partes através de contratos inteligentes, tornará a conformidade mais fluida e muito mais.
Além disso, graças à natureza inovadora do Blockchain, as formas pelas quais os novos componentes financeiros podem interagir uns com os outros têm o potencial de levar a tipos de serviços financeiros totalmente inovadores.
Quais são os principais benefícios da Blockchain para os setores bancário e financeiro?
- Segurança: A arquitetura baseada na cadeia de blocos elimina pontos únicos de falha e reduz a necessidade de divulgação de dados para os intermediários.
- Transparência: A Blockchain padroniza os processos compartilhados e cria uma única fonte compartilhada de verdade para todos os participantes da rede.
- Confiança: Registros transparentes facilitam a colaboração e o estabelecimento de acordos entre diferentes partes.
- Programabilidade: Blockchain permite a automação confiável dos processos de negócios através da criação e execução de contratos inteligentes.
- Privacidade: As tecnologias de privacidade fornecidas pela Blockchain permitem o compartilhamento seletivo de dados entre empresas ou partes envolvidas em um acordo.
- Desempenho: as redes são projetadas para sustentar um alto número de transações e, em simultâneo, apoiar a interoperabilidade entre diferentes cadeias, criando uma rede interligada de cadeias de blocos.
- Rápida transferência de fundos utilizando a Blockchain
Enviar dinheiro no sistema bancário atual pode ser um processo demorado com várias taxas para bancos e clientes, e pode exigir mais esforços para a administração e verificações de segurança. Na era da conectividade instantânea, o sistema bancário tradicional não tem conseguido acompanhar o resto dos desenvolvimentos tecnológicos.
A tecnologia Blockchain oferece um método de pagamento mais rápido com taxas mais baixas disponíveis 24 horas, sem fronteiras e com as mesmas garantias de segurança que o sistema tradicional pode oferecer.
Levantamento de Fundos Diretamente na Cadeia de Blocos (Blockchain)
Historicamente, os empresários que procuravam retirar dinheiro dependiam de financiadores externos, tais como investidores anjos, investidores de capital de risco ou banqueiros. Este pode ser um processo rigoroso que requer longas negociações em relação à divisão de capital, avaliação, estratégia da empresa e muitos outros fatores.
As Ofertas Iniciais de Moeda (Initial Coin Offerings ICO) e as Ofertas Iniciais de Câmbio (Initial Exchange Offerings IEO) oferecem oportunidades de captação de recursos para projetos emergentes sem a necessidade de bancos e outras instituições financeiras.
Impulsionadas por correntes de blocos, as Ofertas Iniciais de Moedas permitem que as empresas vendam tokens em troca de financiamento com o pressuposto de que as tokens gerarão um retorno para os investidores.
Tradicionalmente, os bancos cobram taxas elevadas para a securitização de empresas corretoras e ofertas públicas iniciais (IPOs), mas a tecnologia da cadeia de blocos pode ajudar a evitar esses custos e taxas.
É importante verificar que embora as Ofertas Iniciais de Moedas (ICO) tenham o potencial de popularizar a captação de recursos, elas apresentam alguns problemas. A relativa facilidade de criação de uma ICO permitiu que projetos levantassem quantidades significativas de fundos sem nenhuma garantia formal ou concreta para realmente cumprir com suas promessas.
O mercado da ICO permanece um mercado, na prática, não regulamentado e, como tal, apresenta um risco financeiro considerável para os potenciais investidores.
Tokenização de Ativos
A compra e venda de títulos e outros ativos, tais como ações, commodities, moedas e derivativos, requer um esforço complexo e coordenado entre bancos, corretoras, agências e plataformas de câmbio.
Este processo deve não só ser eficiente, mas também preciso. O grau de complexidade adicional corresponde diretamente ao aumento do tempo e do custo.
A tecnologia Blockchain simplifica este processo, fornecendo uma camada de base tecnológica que permite a fácil tokenização de todos os tipos de ativos. A maioria dos ativos financeiros são comprados e vendidos digitalmente através de corretores on-line. A tokenização de ativos em cadeia de blocos é uma solução conveniente para todos os envolvidos.
Algumas empresas inovadoras da cadeia de blocos estão investigando a tokenização de ativos reais, como bens imóveis, materiais de arte e commodities. Isto tornaria a transferência de propriedade de ativos que possuem valor real um processo barato e conveniente.
Também abriria novas possibilidades para investidores com capital limitado, permitindo-lhes adquirir parcialmente ativos muito caros — produtos que anteriormente poderiam não ser viáveis para eles.
Emprestar Dinheiro Usando a Tecnologia Blockchain
Os bancos e outras empresas monopolizaram a indústria de empréstimos, permitindo-lhes oferecer empréstimos a taxas de juros relativamente altas e restringindo o acesso ao capital com base na pontuação de crédito.
Isto torna o processo de empréstimo de dinheiro mais caro e demorado. Embora os bancos tenham a vantagem, a economia depende de eles fornecerem os fundos necessários para itens de custo mais alto, como carros e casas.
A tecnologia Blockchain permite que qualquer pessoa no mundo participe de um novo tipo de sistema de empréstimo, que faz parte do movimento chamado de Finanças Descentralizadas (DeFi). Para criar um sistema financeiro mais acessível, a DeFi tem como objetivo colocar todas as aplicações financeiras em cadeias de blocos.
Empréstimo de dinheiro em cadeias de blocos, permite que qualquer pessoa tome emprestado de forma simples, segura e barata, sem restrições arbitrárias. Com a possibilidade de empréstimos mais competitivos, os bancos também serão forçados a oferecer melhores condições a seus clientes.
Impacto da Tecnologia Blockchain no Mercado financeiro Global
A participação no comércio internacional é extremamente inconveniente devido a um grande número de regras e regulamentos internacionais impostos a importadores e exportadores. Manter o controle das mercadorias e movê-las através de cada etapa ainda requer processos manuais, com muitos documentos e registros ainda escritos à mão.
A tecnologia Blockchain permite que os participantes do mercado financeiro ofereçam um nível mais alto de transparência através de um livro contábil compartilhado que rastreia com precisão as mercadorias que circulam pelo mundo.
Ao simplificar e racionalizar o complexo mundo dos mercados financeiros, a tecnologia de cadeias de blocos pode poupar aos importadores, exportadores e outras empresas uma quantidade significativa de tempo e dinheiro.
Acordos Mais seguros Através de Contratos Inteligentes
Existem contratos para proteger pessoas e empresas na realização de acordos, mas esta proteção tem um custo elevado. Devido à sua natureza complexa, o processo de criação de um contrato requer muito trabalho manual de especialistas jurídicos.
Contratos inteligentes permitem a automação de contratos por meio de código determinístico e à prova de adulteração que funciona na cadeia de blocos. O dinheiro permanece seguro e só é liberado quando certas condições do contrato são cumpridas.
Contratos inteligentes reduzem significativamente a necessidade do elemento de confiança para se chegar a um acordo, minimizando os riscos de acordo financeiro e as hipóteses de acabar em tribunal.
Segurança e Integridade dos Dados
O compartilhamento de dados com intermediários confiáveis sempre acarreta o risco de comprometimento de dados. Além disso, muitas instituições financeiras ainda usam métodos de armazenamento baseados em papel, o que aumenta muito os custos de registro e manutenção.
A tecnologia Blockchain fornece processos simplificados que automatizam a verificação e o registro de dados, digitaliza o histórico de transações e os dados KYC/AML.
A tecnologia também permite a autenticação em simultâneo de documentos financeiros. Tudo isso ajuda a reduzir os riscos operacionais, o risco de fraude e diminui o custo do tratamento de dados para as instituições financeiras.
Conclusão
O setor bancário e financeiro é um dos setores que mais serão impactados pela tecnologia de cadeias de blocos. Os possíveis casos de uso são muitos, desde transações em tempo real até tokenization de ativos, empréstimos, comércio internacional mais fluido, acordos digitais mais seguros, e muito mais.
A resolução de questões relacionadas aos obstáculos tecnológicos e regulatórios necessários para realizar plenamente o potencial desta nova infra-estrutura financeira parece ser apenas uma questão de tempo.
Um sistema bancário e financeiro moldado em uma base transparente, com confiança e sem fronteiras tem um enorme potencial para permitir efetivamente uma economia mais aberta e interconectada.
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