A aposentadoria é um aspecto crucial da sua vida para o qual você precisa estar preparado. Embora não seja o assunto mais romântico para se pensar, é essencial garantir que você tenha dinheiro suficiente para viver confortavelmente após a aposentadoria. Se você se aposentar aos 65 ou 75 anos, precisará de um plano sólido de poupança para manter seu estilo de vida. Renunciar a um plano de poupança para a aposentadoria pode afetar significativamente seu orçamento para mantimentos, férias, aluguel e assistência médica.
Desde a alta probabilidade de problemas relacionados à saúde até a diminuição das chances de emprego, idosos e pessoas da idade de ouro não têm a mesma acessibilidade e oportunidade que seus eus mais jovens. Portanto, o melhor momento para planejar e atingir suas metas de aposentadoria é agora.
Quanto dinheiro você precisa para se aposentar confortavelmente?
A expectativa de vida atual nos Estados Unidos é de 79 anos. Com isso em mente, quanto dinheiro você precisará economizar para viver confortavelmente dos 65 anos até sua morte? Você provavelmente já procurou pelo número de ouro em relação à poupança para a aposentadoria; no entanto, a verdade é que as necessidades de todos são diferentes.
Muitos especialistas financeiros citam US$ 2 milhões como o valor de ouro da aposentadoria, mas há uma maneira melhor de determinar seu pé-de-meia de acordo com fatores específicos, como:
- Seus hábitos de consumo atuais
- Sua perspectiva de saúde atual
- O APY em sua conta poupança
- A idade que você se aposenta
- Sua renda de outras fontes, como imóveis, previdência social, pensões e investimentos
Depois de considerar todos esses fatores, multiplique sua renda pré-aposentadoria por 10 para determinar quanto dinheiro você precisa economizar.
Outra opção é a regra dos 4% de Bill Bengen. A regra dos 4% determinou que os aposentados deveriam poupar o suficiente para permitir-lhes retirar 4% de sua carteira de poupança a cada ano. Por exemplo, economizar 1.000.000permitiraˊqueosaposentadosgastem 40.000 por ano durante 25 anos. No entanto, a regra de 4% de Bengen foi revisada para a regra de 4,5% para considerar a inflação.
Ferramentas tradicionais para atingir seus objetivos de aposentadoria
Se você está pronto para levar a sério suas metas de aposentadoria sem balançar o barco – aqui está uma lista dos métodos de poupança e investimento mais populares (e tradicionais) para atingir suas metas de aposentadoria.
Economize cedo – economize com frequência
Um dos métodos mais básicos, mas valiosos, para colocar suas economias de aposentadoria nos trilhos é economizar cedo e com frequência. Embora a inflação torne esse método mais desafiador, ele ainda oferece grandes economias quando implementado aos vinte e poucos anos. Se você está apenas começando – não desanime!
A regra geral é economizar cerca de 20% do seu salário mensal. Dependendo do seu estilo de vida, você pode aumentar a porcentagem do seu salário para economizar e abrir mão de alguns luxos pessoais.
Contas de poupança de alto rendimento
Você quer que a poupança funcione enquanto espera sua aposentadoria. Em outras palavras, seu dinheiro deve acumular valor enquanto está sentado em uma conta poupança. Um dos métodos de baixo risco é colocar seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento.
As contas de poupança de alto rendimento normalmente chegam a 3% APY e têm uma média em torno da faixa de 2% APY. Portanto, contas de poupança de alto rendimento requerem economias substanciais e décadas para acumular valor.
IRA tradicional e Roth IRA
Outra opção popular para emplumar seu pé-de-meia é com um IRA tradicional ou Roth IRA. As instituições financeiras oferecem contas individuais de aposentadoria (IRA) e fornecem benefícios de crescimento com impostos diferidos ou isentos de impostos. Os IRAs tradicionais permitem que você deduza contribuições em sua declaração de imposto de renda e, potencialmente, encontre-se em uma faixa de imposto mais baixa quando estiver pronto para retirar.
As contribuições para Roth IRAs são feitas com dinheiro após impostos – o que significa que sua conta pode crescer isenta de impostos e não incorrerá em impostos quando você estiver pronto para sacar.
Tradicional 401(k) e Roth 401(k)
O próximo na longa linha de métodos tradicionais de aposentadoria é o 401(k) e o Roth 401(k). Ao contrário dos IRAs, os tradicionais 401(k) e Roth 401(k) são contas de investimento patrocinadas pelo empregador. Os planos de aposentadoria 401(k) oferecem benefícios com base em impostos, como contribuições com impostos diferidos ou potencial de crescimento isento de impostos.
Muitos planos 401(k) oferecem benefícios equivalentes ao empregador, em que os empregadores igualam o valor da sua contribuição mensal.
Ações
As ações são atraentes para sua conta de aposentadoria por causa de sua tendência geralmente ascendente. Embora o mercado de ações tenha experimentado seu quinhão de quedas – ele gerou uma média de 10% de retornos anualizados desde 1926. A regra geral é investir 10-12% de sua renda anual em ações para garantir uma diversificada e relativamente estável carteira de aposentadoria.
Títulos
Os títulos são considerados uma aposta segura porque se movem muito mais lentamente do que as ações. Títulos, como títulos do tesouro e títulos corporativos, são ferramentas de renda fixa que fornecem taxas de juros predeterminadas durante um período específico. No entanto, os títulos tornaram-se muito menos lucrativos com o aumento da inflação e as taxas de juros mais baixas.
De qualquer forma, a maioria dos consultores financeiros recomenda o uso de títulos para equilibrar sua carteira de aposentadoria.
Fundos
Fundos, como fundos mútuos e ETFs, são veículos financeiros que distribuem investimentos em uma variedade de ações, títulos ou outras ferramentas do mercado monetário. Os ETFs (fundos negociados em bolsa) são investimentos passivos, enquanto os gestores de fundos gerenciam ativamente os fundos mútuos. Ao investir em fundos, sua carteira de aposentadoria terá exposição a uma ampla gama de títulos.
Commodities
As commodities são matérias-primas normalmente divididas em três categorias: energia, metais e agricultura. Quando se trata de atingir suas metas de aposentadoria, o ouro é uma adição popular ao seu portfólio devido à sua capacidade de resistir à inflação. Portanto, o ouro é frequentemente visto como um hedge durante a turbulência do mercado, tornando-se uma peça pequena, mas necessária, do quebra-cabeça da carteira de aposentadoria.
Cumpra seus objetivos de aposentadoria com criptomoedas
O coro crescente das principais instituições financeiras que oferecem criptomoedas deu origem a uma nova tendência – aposentadoria baseada em criptomoedas e contas de investimento. Criptomoedas populares, como Bitcoin e Ethereum, oferecem uma solução diversificada para a miscelânea de ações, títulos e commodities. Embora a criptomoeda seja vista como uma classe de ativos emergente destinada a jovens americanos – idosos e pessoas da idade de ouro finalmente têm a chance de adicionar facilmente as principais criptomoedas ao seu portfólio de aposentadoria.
Quanto dinheiro você deve investir em cripto para a aposentadoria?
Embora os investidores experientes em criptomoedas aloquem parcelas significativas de seu capital em criptomoedas, os iniciantes não devem alocar mais do que 5 a 10% de seu portfólio. A tendência macro do mercado criptográfico é verde; no entanto, pullbacks tornam a criptomoeda um investimento de risco. Ao manter um portfólio bem diversificado, a criptografia pode produzir recompensas impressionantes como um investimento de longo prazo.
Por exemplo, o preço do Bitcoin pairou na faixa de 5.000 em março de 2020 e atingiu o pico de 69.000 em novembro de 2021. Esses números não são apenas uma prova da volatilidade do mercado de criptomoedas, mas também das possibilidades financeiras que surgem para os futuros aposentados.
Alcance seus objetivos de aposentadoria com um consultor de investimentos em criptomoedas
Entre em contato com um consultor de investimentos criptográficos se estiver pronto para adicionar criptomoedas populares, como Bitcoin ou Ethereum, ao seu portfólio de aposentadoria. Comprar e armazenar criptomoedas por conta própria ainda parece o Oeste selvagem, e os planos 401(k) baseados em criptografia são poucos e distantes entre si. Em vez de aprender um mercado totalmente novo, os consultores de investimento em cripto registrados na SEC podem ajudá-lo a iniciar sua conta de aposentadoria em cripto.
Os consultores automatizados de investimento em cripto trabalham com você para ajustar seu portfólio de cripto, discutindo suas metas financeiras, tolerância a riscos e muito mais. Você pode observar seu portfólio criptográfico crescer ao longo dos anos e sacar a qualquer momento, tornando os consultores de investimento criptográfico a maneira mais recomendada de elevar sua conta de aposentadoria a novos patamares e atingir seus objetivos financeiros.
Perguntas Frequentes
Quando devo começar a planejar minha aposentadoria?
O melhor momento para começar a planejar sua aposentadoria é agora. Quanto mais cedo você começar a economizar, mais tempo seu dinheiro terá para crescer. Mesmo pequenas contribuições feitas regularmente podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo.
Quanto devo economizar para a aposentadoria?
A quantidade que você deve economizar para a aposentadoria depende de vários fatores, incluindo seus hábitos de consumo, perspectiva de saúde, APY em sua conta poupança, idade de aposentadoria e renda de outras fontes. Uma regra geral é economizar cerca de 20% do seu salário mensal.
Quais são as melhores opções de investimento para a aposentadoria?
As melhores opções de investimento para a aposentadoria incluem contas de poupança de alto rendimento, IRA tradicional e Roth IRA, 401(k) tradicional e Roth 401(k), ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e commodities. Criptomoedas também estão se tornando uma opção popular para diversificar seu portfólio de aposentadoria.
Como posso diversificar meu portfólio de aposentadoria?
Diversificar seu portfólio de aposentadoria significa espalhar seus investimentos em várias classes de ativos para reduzir o risco. Isso pode incluir uma combinação de ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, commodities e criptomoedas. A diversificação ajuda a proteger seu portfólio contra a volatilidade do mercado.
Por que é importante ter um consultor de investimentos?
Ter um consultor de investimentos pode ser extremamente útil para alcançar suas metas de aposentadoria. Eles podem fornecer orientação especializada, ajudá-lo a ajustar seu portfólio de acordo com suas metas financeiras e tolerância a riscos, e monitorar seu progresso ao longo do tempo.
Conclusão
Atingir suas metas de aposentadoria é um processo que requer planejamento cuidadoso e estratégias diversificadas. Desde métodos tradicionais como contas de poupança de alto rendimento, IRAs e 401(k)s até opções emergentes como criptomoedas, existem muitas maneiras de fortalecer seu pé-de-meia. A chave é começar cedo, economizar com frequência e diversificar seu portfólio para minimizar riscos.
Com a orientação de um consultor de investimentos e uma abordagem disciplinada, você pode garantir uma aposentadoria confortável e segura. Lembre-se de que a aposentadoria não é apenas sobre economizar dinheiro, mas também sobre garantir que você possa viver seus anos dourados com tranquilidade e satisfação.
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